皆さん、こんにちは！「ゆう」です。

「iDeCoってやらない方がいいの？」

最近SNSやネットでこのような声を見かけることがあります。

確かにiDeCoには大きな節税メリットがありますが、人によっては「やらない方がいいケース」もあります。

この記事では、実際に運用している私の視点から

  1. iDeCoをやらない方がいいと言われる理由
  2. iDeCoが向いていない人
  3. それでもiDeCoをやるべき人

を分かりやすく解説します。

これからiDeCoを始めようか迷っている人は、ぜひ参考にしてください。

iDeCoをやらない方がいいと言われる理由

iDeCoを「やらない方がいい」と言われる理由は主に5つあります。

①：60歳まで引き出せない

iDeCo最大のデメリットは、60歳まで原則引き出せないことです。

途中で

  1. 生活費が足りない
  2. 急な出費があった

場合でも、基本的にお金を取り出すことはできません。

そのため「余裕資金でやること」が大前提になります。

これが大きなデメリットになるため、これが嫌な人はNISAをやった方がいいでしょう。

②：元本割れのリスクがある

iDeCoは投資なので、元本保証ではありません。

そのため、投資信託を選んだ場合

  1. 株価下落
  2. 景気悪化

などで資産が減る可能性があります。

ただし長期投資では、リスクはかなり小さくなると言われています。

確実に元本を保証したい方は、銀行などの定期預金をやった方が良いでしょう。

③：手数料がかかる

iDeCoのデメリットとして、毎月口座管理手数料がかかることが挙げられます。

一般的には、1ヶ月で171円です。

1年間だと、2052円になります。

大きな金額ではありませんが、投資額が少ないとコストが気になる人もいます。

手数料が気になる方は、NISAをやった方がいいでしょう。

④：節税メリットが小さい人もいる

iDeCoの最大メリットは、所得控除（節税）です。

しかし

  1. 専業主婦(夫)
  2. 所得が低い人

などは、そもそも税金が少ないため節税効果が小さいケースがあります。

そのため、上記の人たちはiDeCoを無理にやる必要はないでしょう。

⑤：NISAのほうが使いやすい

最近は、NISAが人気です。

NISAは

  1. いつでも売却可能
  2. 非課税
  3. 手数料なし

と自由度が高い制度です。

そのため、まずはNISAを優先する人も多いです。

iDeCoをやらない方がいい人

次のような人は、iDeCoをやらない方がいいでしょう。

①：生活費に余裕が無い

生活費に余裕が無い方は、iDeCoをやらない方がいいでしょう。

なぜなら、拠出した掛金は途中で引き出せないからです。

まずは、自分の生活を最優先に考えてくださいね！

②：60歳の前に大きなお金を使う予定がある

iDeCoは、原則60歳まで引き出せないようになっています。

なので、60歳の前に大きなお金を使う予定がある人は、iDeCoをやらない方がいいいでしょう。

ということは、急な出費にも対応できなくなるため、この点も注意が必要です。

③：節税メリットが少ない

このような場合は、NISAだけでも十分です。

iDeCoは収入に応じで、所得控除を受けることができます。

そのため、収入が少ない方は、受けられる所得控除が少なくなってしまいます。

それでもiDeCoをやった方がいい人

一方で、次のような人にはiDeCoはとてもおすすめです。

①：自営業やフリーランス

自営業やフリーランスの方は、月額6万8000円まで、年額81万6000円まで掛金を拠出することができます。

これは、現行の制度だと、最も掛金の金額が高くなっています。

そのため、所得控除が最も大きくなりますよ！

しかも、自営業やフリーランスの方は国民年金なので、老後の生活に不安が残りますよね？

なので、老後の資金を作るためにも、iDeCoをやった方がいいでしょう。

②：所得税を払っている

iDeCoは、節税効果が非常に大きい制度です。

ただし、掛金が所得控除になるので、所得税を払っていないと節税になりません。

例えば、月2.3万円積み立てた場合、年間27.6万円の所得控除になります。

年収400万円の方なら、年間約4万円の節税になります。

年間4万円と聞くと、大したことなさそうに聞こえるかもしれませんが、

40年間続けると、なんと160万円もの節税になってしまいますね！

③：老後資金を作りたい

iDeCoは、老後資金を作ることに特化しています。

原則60歳まで引き出せないので、強制的に年金を作ることができますよ！

結論：iDeCoをやらない方がいいかは「人による」

結論として、iDeCoはやらない方がいい制度ではありません。

ただし

  1. 60歳まで引き出せない
  2. 人によっては節税メリットが小さい

という特徴があるため、自分の状況に合っているかが重要です。

おすすめの優先順位は

  1. NISA
  2. iDeCo

この順番で投資を始めるのが、多くの人にとってベストだと言えるでしょう。

iDeCoをやらない方がいいのか？：まとめ

iDeCoを「やらない方がいい」と言われる理由は次の5つです。

  1. 60歳まで引き出せない
  2. 元本割れのリスク
  3. 手数料がある
  4. 節税メリットが小さい人もいる
  5. NISAの方が自由度が高い

しかし、節税メリットは非常に大きい制度なので

  1. 自営業やフリーランス
  2. 長期投資する人

にはおすすめになっています。

老後のための資金づくりとして、上手に活用していきましょう。

こちらの記事は、iDeCoのメリットとデメリットを解説しています👇

https://yuu-appreciation.com/ideco-merit-demerit/

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素人投資家の「ゆう」です。 投資の結果などを定期的に公開していきます！ よろしくお願いします。