iDeCoはやるべき制度？メリット・デメリットを分かりやすく解説

皆さん、こんにちは。「ゆう」です！

皆さんは、iDeCoという言葉を聞いたことがありますか？

最近よく聞くけど、よく分からない方も多いと思います。

正直、私も最初はそうでした。

でも、4年間続けて分かったことは、”知らない方がもったいない制度”だということです。

なので今回は、iDeCoの基本的情報やメリット・デメリットに至るまで、

初心者向けに分かりやすく解説していきます！

1 そもそもiDeCoって何？
2 iDeCoのメリット
3 iDeCoのデメリット
4 iDeCoとNISAの違い
5 iDeCoをやってみた結果
6 まとめ

そもそもiDeCoって何？

まずは、iDeCoの基本的な情報から見ていきましょう。

正式名称は「個人型確定拠出年金」と言います。

要するに、老後資金を自分で作る制度になります。

ポイントを簡単にまとめると、以下の4点になります。

毎月決まった金額を積み立てる
自分の好きな方法で運用する
60歳以降に受け取る
税金がめちゃくちゃお得になる

iDeCoのメリット

ここからは、iDeCoのメリットを見ていきましょう。

メリット①：掛金が全額所得控除になる

iDeCoは、掛金が全額所得控除になるので、節税になります。

これが、最大のメリットだと言えるでしょう。

ちなみに、年収400万円の人なら年間で4万円くらいの節税になりますよ！

年間4万円と聞くと大したことなさそうに聞こえるかもしれませんが、

40年間続ければ160万円もの節税になると聞いたら凄いと思いませんか？

なので、iDeCoをやっている人は年末調整または確定申告を忘れずに行いましょう。

メリット②：運用益が非課税

通常だと、利益に対して20.315%の税金がかかります。

ですが、iDeCoで出た利益に対しては税金がかかりません。

しかも、利益は再び投資されるため、運用効果が非常に高くなりますよ！

メリット③：受け取り時も控除がある

なんと、iDeCoはお金を受け取る時も控除がありますよ！

一時金として受け取る場合は、退職所得控除が受けられます。

年金として受け取る場合は、公的年金等控除を受けられますよ。

これのおかげで、税金で取られる分が少なくなります！

iDeCoのデメリット

もちろん、iDeCoにはメリットだけではなくデメリットもあります。

デメリット①：原則60歳まで引き出せない

iDeCoは、原則60歳まで引き出せないことが最大のデメリットになります。

途中でまとまったお金が必要になっても、自分のお金なのに引き出せないのです。

でも、年金という名前が付いているうえ、老後のための資金と考えれば仕方ないですよね？

そのため、自分の生活が苦しくなりすぎないように、余裕を持った積立を心がけましょう。

デメリット②：元本が保証されていない

iDeCoは、銀行の定期預金などとは違い、元本が保証されていません。

なので、運用結果次第では、元本を下回ることも考えられます。

ですが、様々な商品に分散して積立することで、リスクを極限まで少なくすることができますよ！

デメリット③：手数料がかかる

iDeCoには残念ながら、手数料がかかります。

毎月171円と少額ですが、年間だと2052円になります。

40年間続けたら、8万2080円にもなります。

積み重なると結構な金額になるため、ちょっともったいないですよね？

iDeCoとNISAの違い

iDeCoとNISAは似たような制度になりますが、どんな違いがあるのか見ていきましょう。

私は両方やっているので、この違いが明確に分かります。

	iDeCo	NISA
節税効果	所得控除などがある運用益も非課税	運用益が非課税
自由に引き出せるか	原則60歳まで引き出せない	いつでも引き出せる
手数料	毎月171円	0円
目的	老後の資金	数年後の資金