【初心者向け】iDeCoとNISAを徹底比較！どっちがオススメ？

皆さん、こんにちは。「ゆう」です！

「iDeCoとNISAって、結局どっちがいいの？」「併用できるの？」「初心者はどっちから始めるべき？」

などといった疑問を皆さんも持っているんじゃないでしょうか？

今でこそ両方とも投資している私ですが、始めるまではそのような疑問を持っていました。

なので、この記事では、そのような疑問を徹底的に解説していきます。

そして、この記事を読めば、あなたに合う制度がきっと分かることでしょう！

iDeCoとNISAを徹底比較：オススメの制度はどっち？

60歳まで引き出せなくてもOKなら、iDeCoをオススメしています！

なぜなら、掛金の全額が所得控除になるうえ、投資利益は非課税になるからです。

途中で使うことがあるなら、NISAをオススメしています！

なぜなら、投資利益が非課税であるうえに、いつでも自由に引き出しできるからです。

もし資金的に余裕があるなら、併用することがベストです。

そのようにすることで、お互いのデメリットを補いながら資産を作っていくことができます！

簡単に比較すると、以下のようなかたちになります。

もし迷った場合は、NISAから始めれば良いでしょう。

所得控除はないものの、使い勝手の良さが魅力になっています。

iDeCoとは？

iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後資金を自分で作る制度になっています。

ここからは、簡単にポイントを紹介していきます。

掛金が全額所得控除

なんと、iDeCoは掛金が全額所得控除になります。

年収400万円の人なら、年間約4万円くらいの節税になりますよ！

ちなみに、NISAにはこの制度はありません。

投資利益が非課税

さらに、iDeCoは投資利益も非課税になっています。

通常だと、20.315%の税金が掛かります。

この差は、かなり大きいと言えるでしょう。

例として、

100万円が200万円になった場合	税金
通常	約20万円が掛かる
iDeCo	0円

受け取り時も控除あり

また、iDeCoは受け取り時にも控除があります。

一時金として受け取る場合は、退職所得控除が受けられます。

年金として受け取る場合は、公的年金等控除を受けられますよ。

原則60歳まで引き出せない

iDeCoは、原則60歳まで引き出せないことになっています。

これが、最大のデメリットであると言えるでしょう。

なので、途中でお金を使いたい人は、NISAに投資した方が良いでしょう。

拠出上限金額がある

iDeCoには、拠出上限金額があります。

ですが、職業によって変わってくるので、詳しくは下の表を参考にしてください。

会社員の場合は、企業型確定拠出年金（企業DC）や確定給付年金（DB）に加入しているかどうかで上限が変わります。

企業型確定拠出年金（企業DC）や確定給付年金（DB）との合計が一定額（5万5000円）を超えないよう計算されるため、

実際にiDeCoに拠出できる金額が小さくなることがあります。

ちなみに、最低掛金は月額5000円からです。

iDeCoはやるべき制度？メリット・デメリットを分かりやすく解説！iDeCoはやるべき制度なのかを実際に運用している私が解説しています。また、メリット・デメリットも分かりやすく説明しています！...

NISAとは？

NISA（少額投資非課税制度）は、運用益が非課税になる制度になっています。

ここからは、簡単にポイントを紹介していきます。

いつでも自由に引き出せる

なんと、NISAはいつでも自由に引き出し可能になっています。

iDeCoは原則60歳まで引き出せないので、これが大きく異なるポイントです。

自分の好きなタイミングで引き出しできるので、使い勝手の良い制度だと言えるでしょう。

拠出上限金額がある

NISAは、拠出上限金額が1800万円になっています。

また、年間だと360万円まで拠出できます。

その内訳は、下で説明しています。

つみたて投資枠＋成長投資枠

そして、NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があります。

つみたて投資枠は、年間120万円まで拠出できます。

成長投資枠は、年間240万円まで拠出できます。

所得控除はない

NISAには、所得控除がありません。

これが、最大のデメリットだと言えるでしょう。

ちなみに、iDeCoには所得控除があります。

投資利益が非課税

NISAは、投資利益が非課税になっています。

通常だと、20.315%の税金が掛かります。

この差は、結構大きいですよね！

例として、

100万円が200万円になった場合	税金
通常	約20万円が掛かる
NISA	0円

NISAはやるべき制度？メリット・デメリットを分かりやすく解説！NISAがやるべき制度であるのか実際に運用している私が解説しています。また、メリット・デメリットを分かりやすく説明しています！...

iDeCoとNISAを比較すると

iDeCoとNISAに投資し続けた結果

私は、iDeCoを4年間投資し続けました。

その結果、運用総額140万円（元本100万円＋投資利益40万円）まで資金をふやすことができました。

でも、「60歳まで引き出せない」のは正直プレッシャーになっています。

その点、NISAは気軽で心理的に楽ですね！

なぜなら、いつでも自由に引き出せるので、使い勝手の良い制度になっています。

ちなみに、NISAは2年近く投資し続けた結果、

運用総額70万円（元本60万円＋投資利益10万円）まで資金を増やすことができました。

まとめ：iDeCoとNISAに向いている人

そして、iDeCoとNISAに向いている人を簡単にまとめました。

iDeCo向き

• 会社員で節税したい人

• 老後資金を強制的に作りたい人

このように、iDeCoは老後資金を作りたい方向けの制度になっています。

NISA向き

• 投資初心者

• 途中で使う可能性がある人

対してNISAは、いつでも自由に資金を使いたい方向けの制度になっています。

最後に

最後になりますが、iDeCoとNISAのどちらがオススメなのかまとめていきます！

どっちをやろうか迷っている人は、NISAをオススメしています。

なぜなら、いつでも自由に引き出せるうえに、投資利益が非課税になっているからです。

確実に老後の資金を作りたい人は、iDeCoをオススメしています。

なぜなら、原則60歳まで引き出せないうえに、掛金が全額所得控除になるからです。

iDeCoでもNISAでも投資すれば資産を増やせる可能性があるので、

皆さんもこの機会に始めてみてはいかがですか？