皆さん、こんにちは。「ゆう」です！

NISAとは、「投資の運用益に税金がかからない制度」です。

そして、少額から始められるので初心者向けの制度になっています。

私が実際に投資している感想としては、”やらない方がもったいない制度”だということです。

なので、今回はNISAの基本的な情報やメリット・デメリットに至るまで、

初心者向けに解説していきましょう。

NISAって何？

まず、NISAは「Nippon Individual Savings Account」の英語の頭文字を取った愛称になっています。

なので、正式名称は「小額投資非課税制度」です。

ポイントは、以下の3点になります。

  1. 運用益が非課税
  2. 年間360万円が投資可能
  3. 非課税期間が無期限

投資できる上限金額

また、NISAには投資できる上限金額があります。

それが、全体で1800万円になっています。

そして、1年間で投資できる上限金額も決まっています。

それが、年間で360万円になっています。

その内訳としては、成長投資枠が240万円で、つみたて枠が120万円です。

NISAはどんな人に向いている？

そして、NISAに向いている人は、以下の4点になっています。

  1. 投資が初めての人
  2. いつでも引き出したい人
  3. 貯金だけでは不安な人
  4. 毎月積立できる人

私は、貯金だけでは不安だと感じ、毎月4万円を積立しています！

また、iDeCoは原則60歳まで引き出せないので、いつでも引き出せるようにNISAにも投資しています。

簡単に言えば、将来のためにお金を増やしたい方に向いている制度だと言えるでしょう。

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NISAのメリット

そして、NISAのメリットを見ていきましょう。

運用益に対して税金が掛からない

NISAでは、運用益に対して税金が掛かりません。

ですが、通常だと運用益に対して20.315%の税金が掛かります。

なので、確定申告が必要ないのでありがたいですね。

しかも、運用益は再び投資されるため、運用効果が非常に高くなりますよ！

例として、

100万円が120万円になった場合 税金
通常 約4万円が掛かる
NISA 0円

少額から始められる

NISAは、なんと100円から始めることができますよ！

なので、投資は怖いと感じている方でも、気軽に始めやすいですよね。

さらに、あまり投資にお金を割けない方でも、手軽に始められると思いました！

ちなみに、iDeCoは5000円から始めることができます。

いつでも引き出せる

NISAは、いつでも引き出せることが最大のメリットになっています。

そのため、私は老後の資金というよりは、大きなお金が必要になった時に困らなくて済むように投資しています。

これが、iDeCoと大きく異なる点でしょう。

ちなみに、iDeCoは原則60歳まで引き出しできないようになっています。

NISAのデメリット

しかしながら、NISAにはデメリットも存在しています。

元本が保証されていない

あくまで投資ですので、元本が保証されていません。

なので、運用結果次第では、元本を下回ることもあります。

ですが、様々な商品に分散して投資しておくことで、リスクを減らすことができます。

絶対に損をしたくない人にとっては、向いていない制度だと言えるでしょう。

短期で大きく儲かる制度ではない

残念ながら、短期で大きく儲かる制度ではありません。

なので、長期的に投資していくことが求められます。

そのため、短期で大きく儲けたいと考えている人は、FXや暗号資産に投資した方が良いでしょう。

NISAとiDeCoの違い

ここからは、NISAとiDeCoの違いを見ていきましょう。

私は両方やっているので、この違いが明確に分かります。

NISA iDeCo
節税効果 運用益が非課税 所得控除などがある

運用益も非課税
自由に引き出せるか いつでも引き出せる 原則60歳まで引き出せない
手数料 0円 毎月171円
目的 数年後の資金 老後の資金

節税効果でみると、iDeCoの方が優れていると言えるでしょう。

運用益が非課税になるだけでなく、所得控除もあるのが大きいですね！

引き出す時の自由度でみると、NISAの方が優れていると言えるでしょう。

やっぱり、いつでも引き出せるので都合が良いですね。

対して、iDeCoは原則60歳まで引き出せないです。

これが、地味に厄介ですよね！

しかも、NISAは手数料が掛かりません。

対して、iDeCoは月に171円の手数料が掛かります。

こうやって見ると、NISAの方が良く感じてしまいますね！

NISAを運用した結果

それから、私がNISAを運用した結果を見ていきましょう。

2年近く運用した時価総額は、68万3288円です。

そして、評価損益は9万2733円のプラスです。

成長枠は5万6458円のプラス、つみたて枠は3万6725円のプラスになっています。

始めてから2年程度しかたっていませんが、意外に資金が増えていると思いました！

まとめ

結論として、NISAはやった方が良い制度だと言えるでしょう。

なぜなら、運用益に税金が掛からないうえ、いつでも引き出せるからです。

私が実際に投資した感想として、安定して資産を増やすことができるうえ、

いつでも引き出せるので使い勝手の良い制度だと思いました！

ですが、投資できる上限金額があるうえに、短期で大きく儲けられない点は注意が必要です。

100円から始めることができるので、気軽に始めてみてはいかがですか？

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ゆう
素人投資家の「ゆう」です。 投資の結果などを定期的に公開していきます！ よろしくお願いします。